あなたが旅行保険を購入する前に、あなたの現在の保険契約を見て、どの保険引受業者が最初に支払うのか、そしてその支払いがあなたの生涯最大利益にどのように影響するかを見てください。 あなたの生涯最大利益の潜在的な減少を避けるために、別の旅行保険よりも高額であっても、あなたの現在の健康保険プロバイダーから補足旅行保険を購入する方が良いかもしれません。
カナダの事例
2016年3月、Canadian Broadcasting Corporationは、旅行保険の第1回支払者および代位継承に関する複雑で重要なトピックに焦点を当てた記事を発表しました。 この記事では、旅行医療保険を購入し、米国で休暇を取ったカナダ人の夫婦の話、そして致命的な健康問題を経験した。 妻は生命を脅かす感染症に罹患し、入院しました。 彼女が家に帰るのに十分健康であったとき、彼らは請求を提出し、旅行保険会社は支払った。
しかし、夫婦が知りませんでした、旅行保険会社は、すべての保険引受業者はどこでも、保険証書に代位条項と最初の支払人条項を含んでいました。カナダの国家保健計画に完全には含まれていない治療費を支払う保険会社である。
その払い戻しは、妻の生涯最高利益CDN 500,000に対してカウントされ、CDN 97,000を超えて払い戻されます。 処方箋、理学療法、おそらくは彼女の故郷の外で受けたその他の治療費を支払うために保険金を使い果たすかもしれないので、これは67歳です。
最初の支払人条項
最初の支払い条項は保険業界では一般的です。 旅行保険やレンタカーの衝突損害保険のような短期的な方針は、長期的な保険料が支払われた後にのみ請求されます。 これは、あなたの健康保険、自動車保険または住宅所有者の保険会社が最初に支払うことを意味し、旅行保険会社またはレンタカー会社は未払いの請求を処理します。
あなたが旅行保険引受会社またはレンタカー会社に対してクレームをした場合、最初の支払人条項がおそらく適用されます。 自動車保険の保険金請求の場合、起こりうる最悪の事は過度の保険金請求のために自動車保険の保険料を取り消すことです。 健康保険は、上記の例のように、より問題になる可能性があります。
代位処理のしくみ
旅行保険証書の証明書の標準代位句は次のようになります。
保険者が損害賠償を支払う範囲では、保険者は損害に関連する被保険者の権利と救済を引き継ぐことになります。その損失のために。
これには、 書面に署名し、保険者が合理的に要求する可能性のある他の措置を取ることが含まれます。」（出典： TravelGuard ）
この条項は、旅行保険の引受会社が、当事者が間違っている（すなわち、法的責任を負う）理由で、または保険会社が最初の支払人として指定されたために、最初の支払人と考えられる他の保険会社または当事者からの報酬を求める許可を与えますあなたの旅行保険に入れてください。 代位条項に同意することにより、保険会社に代わって他の保険会社に連絡し、この報酬を得ることを許可することになります。
代位支払いは旅行保険に限られていません。 たとえば、交通事故に遭った場合、保険会社は自動車の損害や医療行為に対して支払うことがありますが、他の運転者が間違っていると判断された場合、保険会社は運転手の保険会社に返済を依頼しますそれらの費用のために、時々あなたに話すことなく。
あなたの住んでいる地域やあなたが保有している保険の種類によっては、最初の支払人条項と代位協定はあなたの将来の保険給付に影響を与えないか、生涯最大の利益に大きな影響を与える可能性があります。
異なる国の居住者は異なる旅行保険の問題に直面する
英国市民は、欧州経済圏とスイスとオーストラリアのほとんどの国と相互保険契約をしています。 その結果、旅行保険会社は、旅行前にヨーロッパの健康保険証（EHIC）を取得していない英国出身の旅行者や、オーストラリアのメディケア（国民健康保険）制度に加入していない旅行者国。 他のいくつかの国との相互協定が限定されているため、旅行中に英国の住民が無料または補助金を受けられるようになる可能性があります。 詳細については国民保健サービスのウェブサイトを参照してください。
私は米国に住んでいます。上記のCBCの記事を読んだ後、私は健康保険プランの利用可能なすべての方針と給付情報を調べました。 私が知っている限り、私はこのプランを買う余裕がある限り、給付に一生の上限はありません。 旅行保険に加入して保険金請求をした場合、私の健康保険引受人が最初に支払う必要がありますが、この手続きの一環として将来の給付を失うことはありません。 医療保険の延長を受けたカナダの旅行者は、まったく別の状況にあります。
上記のCBCの記事でカナダ人の夫婦に影響を与えた問題は、市民が受け取る国民健康保険プログラムに加えて、カナダの市民が長期にわたる健康保険を購入することができ、しばしば行うことに関連していることに留意してください。 その報道は生涯最大の利益をもたらし、あなたの自宅以外の地域を旅行中に発生したすべての費用を必ずしもカバーしているわけではありません。
CBCの記事に掲載されているカップルは、太平洋の青い十字架の拡張健康保険会社のウェブサイトの旅行保険のアドバイスページを見て、次の旅行計画の情報を読むことができました： "パシフィックブルークロスあなたの旅行計画は最初の支払者になります。これにより、延長保健プランの生涯制限が保護されます。 彼らは旅行保険証書を読んで、代位と最初の支払人条項を探すことができました。 彼らは旅行保険会社と話をして支払いプロセスについて尋ねることもできましたが、多くの人のように、正しい質問をすることさえ始めるにあたって最初の支払人および代位譲渡の条項について十分に知りませんでした。